Foto: Shutterstock
Novi Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga donosi niz promena koje bi trebalo da unaprede položaj građana u odnosu sa bankama. Među najvažnijim novinama su pravo na predomišljanje u roku od 14 dana, mogućnost olakšica u otplati kredita u slučaju nepredviđenih životnih okolnosti i izmenjena pravila za prevremenu otplatu stambenih kredita.
Cilj zakonskih izmena je veća transparentnost bankarskih usluga, jasnije definisanje prava korisnika i bolja zaštita građana prilikom ugovaranja i otplaćivanja finansijskih obaveza.
Finansijski konsultant Vladimir Vasić ocenio je da su izmene rezultat iskustava iz dosadašnje primene propisa, tokom koje su uočeni problemi i nedostaci u praksi.
Kako je objasnio, građani često potpisuju ugovore bez dovoljno vremena da prouče sve uslove, zbog čega je važno da imaju jasne informacije o svojim pravima i obavezama.
ROK OD 14 DANA ZA PREDOMIŠLJANJE
Jedna od novina je uvođenje prava na predomišljanje, koje korisnicima omogućava da u određenim slučajevima odustanu od ugovorenog kredita u roku od 14 dana od potpisivanja ugovora.
Ova mogućnost odnosi se prvenstveno na gotovinske i potrošačke kredite, u skladu sa zakonom propisanim uslovima i procedurom.
Cilj je da građani dobiju dodatno vreme da razmotre odluku i sagledaju finansijske posledice pre nego što se dugoročno obavežu.
UKIDANJE PENALA ZA PREVREMENU OTPLATU
Izmene se odnose i na prevremenu otplatu kredita. Prema informacijama iz objavljenog materijala, za određene slučajeve prevremene otplate stambenih kredita do iznosa od 1.200.000 dinara više se neće naplaćivati naknada koja je ranije mogla da iznosi jedan odsto prevremeno otplaćenog iznosa.
Ova promena trebalo bi da omogući građanima da lakše iskoriste dodatna sredstva za smanjenje duga i ukupnih troškova kredita.
Pre donošenja odluke o prevremenoj otplati, korisnicima se savetuje da od banke zatraže obračun preostale glavnice, eventualnih naknada i ukupne finansijske uštede.
MANJE RATE ILI MORATORIJUM U TEŠKIM ŽIVOTNIM SITUACIJAMA
Zakon predviđa i mogućnost traženja olakšica kada se korisnik kredita suoči sa nepredviđenim okolnostima koje mu otežavaju ili onemogućavaju redovnu otplatu.
To može uključivati gubitak posla, ozbiljne zdravstvene probleme ili druge vanredne situacije koje utiču na finansijsku sposobnost domaćinstva.
U takvim slučajevima građani mogu da zatraže smanjenje mesečne rate ili privremeni zastoj u otplati kredita, odnosno moratorijum. Prema objašnjenju Vladimira Vasića, predviđene su mogućnosti moratorijuma u trajanju od tri do šest meseci, uz proceduru definisanu propisima.
Ukoliko banka ne postupi u skladu sa pravilima zaštite korisnika, građanima je na raspolaganju obraćanje Narodnoj banci Srbije, odnosno nadležnoj službi za zaštitu korisnika finansijskih usluga.
BANKA MORA JASNO DA PREDSTAVI USLOVE
Novi propisi naglašavaju obavezu banaka da klijentima pruže jasne i razumljive informacije o ponudama, kamatnim stopama, naknadama i drugim uslovima kredita.
Vasić savetuje građanima da ne prihvataju prvu ponudu koju dobiju, već da je uporede sa uslovima drugih banaka.
„Suština je upravo u tome da ste vi u pregovaračkoj poziciji i da vi pregovarate. Niko nikome ništa ne daje, nego ste vi kupili kredit. A kad ga već kupujete, onda ima i neka cena“, poručio je Vasić.
Upoređivanje efektivne kamatne stope, ukupnog iznosa za otplatu, naknada i uslova prevremene otplate može pomoći korisnicima da procene stvarnu cenu zaduživanja.
NOVA PRAVILA ZA PRODAJU NEPOKRETNOSTI POD HIPOTEKOM
Promene se odnose i na korisnike stambenih kredita koji imaju teškoće sa otplatom i čija je nepokretnost opterećena hipotekom.
Prema objašnjenju Vasića, novo rešenje daje korisniku mogućnost da u roku od dva meseca sam pronađe kupca za nekretninu. Na taj način dobija priliku da pokuša da postigne povoljniju cenu nego u postupku prodaje koji pokreće banka.
Ova mogućnost posebno je značajna za građane koji se suočavaju sa rizikom gubitka doma zbog nemogućnosti izmirivanja kreditnih obaveza.
OBAVEŠTAVANJE O PROMENAMA KAMATNIH STOPA
Kod kredita sa promenljivom kamatnom stopom, mesečne obaveze mogu se menjati u zavisnosti od ugovorenih uslova i kretanja referentnih kamatnih stopa, poput šestomesečnog ili tromesečnog EURIBOR-a.
Banke imaju obavezu da korisnike blagovremeno obaveste o promenama koje utiču na mesečnu ratu, u skladu sa ugovorom i važećim propisima. Takve informacije važne su za planiranje kućnog budžeta i pravovremeno prilagođavanje troškova.
STRUČNJACI SAVETUJU DA SE PRAVA PROVERE NA VREME
Vladimir Vasić istakao je da zakonska zaštita ima puni značaj tek kada su građani upoznati sa svojim pravima i obavezama.
Zato se korisnicima savetuje da pre potpisivanja ugovora pažljivo prouče ponudu, zatraže objašnjenje svih nejasnih stavki i sačuvaju dokumentaciju koja se odnosi na kredit.
Napomena: Konkretna prava, izuzeci i datumi početka primene zavise od konačnog teksta zakona i prelaznih odredbi. Pre nego što se oslone na neku od navedenih pogodnosti, korisnici bi trebalo da provere uslove kod banke ili Narodne banke Srbije.
