Foto: Shutterstock
Osiguranje stana koje banke zahtevaju prilikom odobravanja stambenog kredita ne znači da su automatski zaštićeni i nameštaj, bela tehnika i ostale stvari u domaćinstvu. Polisa najčešće pokriva građevinski deo nekretnine i određene rizike, dok obim zaštite zavisi od ugovorenih uslova osiguranja.
Osiguranje prvenstveno štiti nekretninu koja služi kao obezbeđenje kredita. Ukoliko dođe do požara ili drugog osiguranog događaja koji ozbiljno ošteti stan, naknada se isplaćuje u skladu sa polisom i ugovorenim pravima banke i vlasnika. Sama činjenica da je stan osiguran ne znači da će osiguranje nadoknaditi štetu na svim stvarima koje se u njemu nalaze.
ŠTA OSIGURANJE STANA NAJČEŠĆE POKRIVA?
Polisa za stan kupljen na kredit uglavnom obuhvata građevinski deo nekretnine, što može uključivati zidove, plafone, podove, vrata, prozore i ugrađene instalacije. U zavisnosti od uslova osiguravača, pokriće može obuhvatiti požar, udar groma, eksploziju, izlivanje vode i druge ugovorene rizike.
Međutim, tačan obim zaštite razlikuje se od polise do polise. Zbog toga je važno proveriti koje su opasnosti obuhvaćene osiguranjem, kolika je osigurana suma i koja ograničenja važe u slučaju štete.
NAMEŠTAJ I TEHNIKA MOGU ZAHTEVATI DODATNO OSIGURANJE
Kreveti, garniture, stolovi, televizori, računari, frižideri, veš-mašine i drugi kućni uređaji najčešće se osiguravaju kroz posebno pokriće za stvari domaćinstva.
Ako takvo pokriće nije ugovoreno, vlasnik stana ne može da računa da će mu osiguranje nekretnine automatski nadoknaditi štetu na nameštaju i uređajima. Kod ugradne kuhinje i aparata povezanih sa instalacijama klasifikacija može zavisiti od uslova konkretnog osiguravača.
Čak i kada su stvari domaćinstva osigurane, to ne znači da je pokriven svaki mogući kvar. Oštećenja nastala usled požara ili izlivanja vode mogu biti obuhvaćena polisom, dok kvarovi zbog starosti, habanja ili lošeg održavanja najčešće nisu deo osnovnog osiguranja.
Za pojedine rizike, poput štete usled prenapona ili kvara električnih uređaja, može biti potrebno dodatno pokriće.
ŠTA ZNAČI KADA JE POLISA VINKULIRANA U KORIST BANKE?
Kod stambenih kredita banka često zahteva da polisa osiguranja bude vinkulirana u njenu korist. To znači da banka ima ugovoreno pravo u vezi sa naknadom iz osiguranja, u skladu sa sadržajem vinkulacije i svojim potraživanjem.
Vinkulacija, međutim, ne znači automatski da banka zadržava svaku isplaćenu naknadu. Način na koji se novac koristi zavisi od ugovora, vrste i obima štete, kao i dogovora o eventualnoj popravci ili obnovi nekretnine.
Zato je važno proveriti da li se vinkulacija odnosi samo na građevinski deo stana ili i na druge predmete obuhvaćene polisom.
NA ŠTA TREBA OBRATITI PAŽNJU PRE POTPISIVANJA?
Pre zaključivanja osiguranja potrebno je proveriti šta je tačno osigurano, koji su rizici obuhvaćeni, kolika je osigurana suma i da li postoje posebni limiti za pojedine vrste imovine. Važno je pročitati i izuzetke, odnosno situacije u kojima osiguravač nije u obavezi da isplati naknadu.
Vlasnici stanova treba da imaju u vidu i da osiguranje nekretnine ne mora da obuhvata odgovornost za štetu pričinjenu komšijama, provalnu krađu ili oštećenja kućnih uređaja.
Zbog toga se prilikom izbora polise ne treba voditi isključivo njenom cenom. Najvažnije je proveriti šta osiguranje zaista pokriva i pod kojim uslovima, kako vlasnik u slučaju štete ne bi ostao bez očekivane naknade.
